被不起诉人曹某某，男，1976年**月**日出生，居民身份证号码3412241976********，汉族，大专文化，苏州市**网络科技有限公司实际经营者，赞助本市姑苏区**二村**幢**室（户籍所在地为安徽省蒙城县**场**村**庄**号）。被不起诉人曹某某因涉嫌信用卡诈骗罪，于2017年6月2日被苏州市公安局直属分局取保候审。

　　本案由苏州市公安局直属分局侦查终结，以被不起诉人曹某某涉嫌信用卡诈骗罪，于2018年2月6日向本院移送审查起诉。因事实不清、证据不足，本院于2018年3月29日、6月13日先后两次将本案退回公安机关补充侦查，经补充侦查后公安机关再次移送本院审查起诉。

　　苏州市公安局直属分局移送审查起诉认定：

　　被不起诉人曹某某于2011 年至2013 年期间，在我市的中国建设银行、中国工商银行、兴业银行各办理信用卡1 张，其中建设银行信用卡卡号53169301********；工商银行信用卡卡号43812600******** ；兴业银行信用卡卡号62292293********。被不起诉人曹某某在明知没有还款能力的前提下，于2011 年6 月年至2016 年3 月期间使用上述3 张信用卡进行透支消费和套现。并导致上述3 张信用卡分别在2014年11 月至2016 年5 月间分别出现逾期。在信用卡出现逾期后，经银行多次催收，被不起诉人曹某某仍拒不归还欠款。截止到案发，已造成工商银行信用卡逾期本金49200.59 元人民币；建设银行信用卡逾期本金57849.93 元人民币；兴业银行信用卡逾期本金119939.38 元人民币，共计逾期本金226989.9 元人民币。

　　被不起诉人曹某某到案后，于2017 年6 月间共计归还其名下工商银行信用卡欠款49100 元。

　　信用卡诈骗罪属金融诈骗罪中的一种，根据2001年1月21日最高人民法院《全国法院审理金融犯罪案件工作座谈会纪要》所述，金融诈骗犯罪都是以非法占有为目的的犯罪，认定是否具有非法占有的目的，应当坚持主客观相一致的原则，根据现有证据，难以认定被不起诉人曹某某主观上具有非法占有的目的：

　　1.曹某某申办信用卡时提交材料真实、难以认定其申办信用卡目的非法、信用卡透支款项用途违法。其申领涉案三张信用卡时提交的材料真实，并无虚构或伪造相关材料；经审查，该三张信用卡申领后，较长时间内均系正常使用并还款，而曹某某归案后，还辩解“我是2012年的时候资金链开始紧张的，2014年的时候其一直在经营电脑生意以及童装生意，信用卡资金部分用于客户应酬等活动。

　　2.现有证据难以证实曹某某明知没有还款能力而大量透支，无法归还。曹某某归案后，辩解“我是2012年的时候资金链开始紧张的，2014年的时候资金就不太好了，2015年资金链断了。”还辩解其名下有汽车、两套房产以及其他债权等，经审查，其名下确有上述资产。同时还查明，曹某某在2014年7月之后，才有大量民事诉讼被追索债务，从一定程度上印证了曹某某的辩解。故难以认定其在申领信用卡时以及使用信用卡过程中，明知自己没有还款能力而大量透支，导致无法归还。

　　3.上述信用卡未能继续还款的原因，曹某某辩称系电脑、童装生意失败，致使其无法继续还款，现亦无证据证实其肆意挥霍资金、抽逃、转移资金、隐匿财产、使用透支资金进行违法犯罪活动。

　　4.保持还款，现已还清所欠全部本金。曹某某称其在申领信用卡时所填信息准确、真实，资金链紧张后，银行仍然能与其保持联系，且资金链断裂后，仍然保持少量还款，现已经归还涉案信用卡全部所欠本金。

　　综上，认定被不起诉人曹某某涉嫌信用卡诈骗罪的事实不清、证据不足，不符合起诉条件。依照《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十五条的规定，决定对曹某某不起诉。

　　被不起诉人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日内向本院申诉。

　　被害人如不服本决定，可以自收到本决定书后七日以内向苏州市人民检察院申诉，请求提起公诉；也可以不经申诉，直接向苏州市姑苏区人民法院提起自诉。